Vụ án được khởi nguồn từ đơn tố cáo của anh Trần Văn Bình (trú quận Thanh Khê, TP Đà Nẵng) vào cuối tháng 12/2023, phản ánh việc các app “Ơi Vay”, “Vdong” cho vay với lãi suất lên đến 30% trong vòng 21 ngày. Từ đây, một mạng lưới tín dụng đen quy mô toàn quốc đã dần lộ diện.

Theo kết quả điều tra, từ năm 2018, đối tượng Wang YunTao (SN 1988, quốc tịch Trung Quốc) nhập cảnh vào Việt Nam, móc nối với nhiều người trong nước để thành lập hàng loạt công ty "bình phong", vận hành hệ thống cho vay nặng lãi thông qua các app điện thoại di động như “Ơi Vay”, “Vdong” và “Yoloan”.

Mỗi ứng dụng đều được gắn với một pháp nhân khác nhau nhằm che giấu hoạt động phi pháp và gây khó khăn cho công tác điều tra. Cụ thể, Công ty TNHH Việt Nam Trusting AI, Công ty TNHH VNNF quản lý app “Vdong”; Công ty TNHH 30S vận hành app “Ơi Vay”; Công ty TNHH Yoloan phụ trách app “Yoloan”. Các công ty như ACE, V360, Tropic Capital, F123, M24… đảm nhiệm các vai trò hỗ trợ như chăm sóc khách hàng, thu hồi nợ, giao dịch với trung gian thanh toán và chuyển tiền ra nước ngoài.

Người có nhu cầu vay tiền chỉ cần tải ứng dụng về điện thoại, cung cấp thông tin cá nhân, chụp ảnh chân dung và đăng ký khoản vay. Hạn mức dao động từ 300 nghìn đồng đến 20 triệu đồng, thời gian vay từ 5 đến 120 ngày. Tuy nhiên, mức lãi suất thực tế mà người vay phải chịu lên tới 1.095%/năm – cao gấp 54 lần mức lãi tối đa mà pháp luật quy định. Nếu trễ hạn, mức lãi phạt có thể bị đẩy lên tới 8.554,69%/năm – vượt khung pháp lý gấp hơn 285 lần.

Dù biết rõ lãi suất cao, nhiều người vẫn chấp nhận vay do thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh và không cần tài sản thế chấp. Tuy nhiên, hệ quả là họ nhanh chóng bị cuốn vào vòng xoáy nợ nần, chịu áp lực đòi nợ từ hệ thống thu hồi chuyên nghiệp.

Wang YunTao trực tiếp điều hành toàn bộ hệ thống thông qua trợ lý kiêm phiên dịch Lương Minh Thư (SN 1995, trú quận 3, TP Hồ Chí Minh). Đối tượng này chịu trách nhiệm quản lý nhân sự, điều phối công tác thu hồi nợ, đồng thời trực tiếp điều hành hoạt động của app “Yoloan” và Công ty TNHH M24 (hoạt động trong lĩnh vực cầm đồ). Trong quá trình điều tra, Thư khai nhận đã thu lợi bất chính hơn 2 tỷ đồng và sử dụng toàn bộ số tiền vào mục đích cá nhân.

Kết quả giám định dữ liệu từ các app cho thấy, chỉ trong 3 tháng cuối năm 2023 đến tháng 1/2024, hệ thống này đã thực hiện 210.777 lượt vay với tổng số tiền giải ngân hơn 1.072 tỷ đồng, thu lợi bất chính hơn 222 tỷ đồng. Tổng cộng từ năm 2018 đến tháng 1/2024, số tiền cho vay lên tới 6.760 tỷ đồng, người vay đã hoàn trả tổng cộng gần 8.000 tỷ đồng.

Tại phiên tòa sơ thẩm, HĐXX nhận định hành vi của các bị cáo là đặc biệt nghiêm trọng, có tổ chức, cấu kết chặt chẽ, ảnh hưởng lớn đến trật tự an toàn xã hội và đời sống của hàng vạn người dân. Qua đó, bị cáo Wang YunTao bị tuyên phạt 33 tháng tù và trục xuất khỏi lãnh thổ Việt Nam sau khi chấp hành xong án phạt. Bị cáo Lương Minh Thư lĩnh án 36 tháng tù. Các bị cáo còn lại bị tuyên phạt từ 6 đến 21 tháng tù cùng về tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”.